Срок на депозита и лихва по депозита. Как да изберем най-изгодния срочен депозит. Дългосрочни отношения: за какъв период е най-добре да отворите депозит? За какъв период е по-добре да отворите депозит?

Днес много инвеститори се интересуват от въпроса: за колко време да направя депозит?за да извлечете максимума от вашата инвестиция? Въпросът е резонен, предвид високата инфлация и настоящата ситуация в страната, поради което изисква подробен анализ.

Като начало, нека да разгледаме средните условия на разполагане на средства на най-големите руски банки.

Параметри/имена на банки	Сбербанк	ВТБ	Газпромбанк	Алфа банка
Минимални условия за депозит	От 1 месец на интервали от няколко месеца/години	От 3 месеца с възможност за поставяне до определен ден	От 91 дни	От 90 дни
Максимални условия на депозити	До 3 години за стандартни депозити и безсрочно за спестовен депозит	До 5 години с възможност за поставяне до определен ден	До 1097 дни. В зависимост от наименованието на депозита можете да изберете срок с точност до деня	До 3 години. В зависимост от наименованието на депозита можете да изберете срок с точност до деня

Както се вижда от таблицата, единствената банка, предлагаща депозити от 1 месец, е Сбербанк на Русия, всички други най-големи банки в страната предлагат на клиентите депозити за период от 3 месеца или повече. Що се отнася до максималния период на съхранение, VTB Bank заема първо място. Също така трябва да се отбележи, че VTB е единствената банка, която има единен депозитен период за всички депозити. Всички останали банки определят максималния лимит на 3 години.

Плюсове и минуси на депозити, открити за различни периоди

Когато избирате термин, трябва да вземете предвид няколко основни фактора, които ще ви помогнат да „изстискате“ максималния доход от всяка сума:

• Целта на поставянето на пари в депозит
• Ръст на инфлацията в страната
• Динамика на нарастване/намаляване на средния % на депозитните лихви. Такива данни могат да се видят на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация

Почти всички фактори са взаимосвързани и зависят един от друг. Можете правилно да изчислите и разберете точния доход, като използвате специален депозитен калкулатор или проста формула, изчисленията за която са направени в статията Процент на търсене

Какви са предимствата на минималния срок?

При нестабилно нарастващо ниво на средния лихвен процент по депозитите, краткосрочните депозити за 1, 3 или 6 месеца са много по-изгодни. Факт е, че при постоянно увеличаване на лихвения процент по депозита е напълно неизгодно да го отваряте за дълъг период. Например, ако днес отворите депозит при лихва от 8% за 3 години, той ще бъде фиксиран и ще остане непроменен за 3 години. Много по-изгодно е да вземете този депозит за 3-6 месеца, като се има предвид, че след няколко седмици или месеци лихвите ще се повишат, не много, но все пак. В този случай ще бъде възможно да отворите депозита отново при по-изгоден процент. При поставяне на голяма сума този фактор ще бъде много важен, както и самият доход.

Какви са предимствата на максималния срок?

По аналогия със скоковете в средната лихва по депозитите може да се наблегне на дългосрочното разполагане на средства. Ако процентът се стабилизира или има тенденция да намалява, е по-изгодно да отворите депозит за по-дълъг период. Това ще ви позволи да фиксирате сравнително висока ставка, която отново ще се поддържа през целия срок на депозита. Докато лихвите по депозитите ще намаляват, вашият депозит ще работи и ще носи печалба при старите лихвени проценти.

На фона на нарастващата инфлация е по-добре да отворите дългосрочни депозити с възможност за предсрочно прекратяване при приемливи условия. Основният фактор при избора на банка и депозит трябва да бъде лихвата. Според Министерството на финансите в края на 2014 г. - началото на 2015 г. ще има пик в ръста на инфлацията, който може да достигне двуцифрено ниво, а не 7,5%, както беше заявено първоначално. Ето защо е по-добре да дадете предпочитание на дългосрочен депозит, който ще покрие инфлацията, за да можете да спестите и леко да увеличите капитала си. Що се отнася до краткосрочните депозити, те не са доходоносни в краткосрочен план, тъй като лихвата по тях вече е под инфлацията.

За колко време да направя депозит?, ако спестявате за апартамент? Същото важи и за избор на депозит с максимален срок при спестяване за покупка на апартамент. Причините са същите и бяха посочени по-рано. Сегашното състояние на нещата в държавата диктува точно тези правила, а какво ще се случи след това е философски въпрос.

Освен това първоначалните лихви по дългосрочните депозити винаги са значително по-високи от краткосрочните. Това се дължи на способността на банката да използва парите на собственика на депозита за дълго време, знаейки, че той няма да поиска възстановяване след шест месеца.

Защо руснаците предпочитат краткосрочните депозити пред дългосрочните?

Това е интересен въпрос, особено като се има предвид, че тегленето на дългосрочен депозит в повечето случаи е по-изгодно. Първите причини за това явление включват нестабилността на икономическата ситуация в страната, високата инфлация, както и страха на инвеститорите за парите им на фона на отнемането на лицензи от Централната банка.

Дори анализаторите се затрудняват да направят дългосрочна прогноза за развитието на страната и инфлацията, да не говорим за обикновените граждани. За обикновения вложител, далеч от сложните термини и определения, е по-лесно да направи краткосрочен депозит в надеждна банка, за да бъде уверен в пълното връщане на парите по всяко време.

Има много възможности за инвестиране: отворете банков депозит с лихва, купете недвижим имот, ценни книжа или благородни метали, станете съосновател на бизнес проект или.

Днес стават популярни онлайн инвестиционните методи, които позволяват да увеличите собствения си капитал.

Но как можете да накарате парите да работят за вас, ако не разбирате финансовите аспекти и нямате инвестиционни умения? Има много възможности за изгодна инвестиция.

Но трябва да можете да управлявате финансови активи, да ги разпределяте правилно и да избирате печеливши области. Невъзможно е да научите това за един месец.

Ето защо, ако ви липсва финансова грамотност, препоръчително е да поверите парите си на професионалисти или да отворите спестовен влог в банка.

Днес много начинаещи инвеститори, поради липса на опит, рискуват да загубят инвестирания си капитал в рамките на един месец или дори ден, така че отварянето на депозит е най-добрият вариант за съхранение и увеличаване на средствата.

Характеристики при избора на банка

И така, най-накрая решихте: искам да отворя депозит. Следващата задължителна стъпка трябва да бъде изборът на банка.

Размерът на вашата печалба зависи от надеждността и ефективността на конкретна финансова и кредитна институция.

Следователно, за да се сведат до минимум рисковете, изборът му трябва да се подхожда изключително внимателно.

Важно:За начинаещ инвеститор откриването на депозит в банка е изгодно и рационално решение. И ако избраната финансово-кредитна институция е надеждна, инвестираните средства ще донесат добра печалба.

Най-често срещаната грешка, която правят неопитните вложители, е да вярват на ярките „крещящи“ обещания на банките.

Запомнете: твърде високият процент трябва да ви предупреди, тъй като често води до рискови или дори забранени транзакции с пари.

Така можете да загубите инвестициите си в рамките на един до два месеца.

Не всяка финансова и кредитна институция е достойна за вашето доверие.

И въпреки че всички услуги днес могат да се предоставят само от институции, Агенцията за гарантиране на влоговете, това все още не означава, че вложителят не рискува да загуби спестяванията си.

Естествено, когато избирате банка, трябва да започнете от рентабилността на офертата. Но високият лихвен процент далеч не е единственият критерий за поставяне на финансови активи.

Критерии за избор на банка за извършване на депозит:

• Участие на избраната финансова организация сред участниците в осигурителната система за период от минимум един месец.
• Размер на финансовите активи. Колкото по-голяма е банката, толкова по-малка е вероятността да стане . Въпреки че има изключения от това правило. Можете да намерите информация за размера на активите на заинтересована кредитна институция онлайн на уебсайта на Банката на Руската федерация.
• Докладване. Информацията може да бъде поискана от банката, представляваща интерес, или да бъде прегледана онлайн чрез изтегляне от официалния уебсайт на организацията. Анализирайте ръста на печалбата през последните години, нивата на ликвидност, месечната доходност. Просроченият дълг не трябва да надвишава 5%.
• Акционери. Съставът на акционерите не трябва да буди съмнения, дори и да притежават. Присъствието на международни организации доскоро показваше финансовата стабилност на банката. Днес, по време на периода на санкции от чуждестранни контрагенти, някои активи могат да бъдат замразени, така че е по-добре да избягвате банки с голям брой акционери от Европа или САЩ.
• Оперативен период на банката. За надеждност на една банка можем да говорим, ако тя е „преминала” периода от поне две години успешна дейност. Инвестирането на пари в банка, която не работи дори месец е рисковано, особено ако предлага висока лихва.
• Пълнота на предоставената информация. Лихвеният процент, минималната сума на инвестицията и другите условия за депозит трябва да бъдат прозрачни. Можете да ги видите онлайн на официалния уебсайт. Банковият служител трябва да отговаря ясно и кратко на поставените въпроси. Много финансови институции предоставят възможност за подаване на заявление онлайн, след което обслужват клиенти по телефона.

Освен това, когато анализирате банка, обърнете внимание на международните и националните рейтинги. Най-авторитетните от тях са Moody’s Investors Service (Moody’s), Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings.

В Русия банките се оценяват от организациите EXPERT-RA, AK&M, RusRating и Националната рейтингова агенция (NRA). Резултатите от техните прогнози и заключения могат да се видят в специализирани финансови публикации или онлайн на официалните уебсайтове на организациите.

За колко време да направя депозит?

Определено не е лесно да се отговори на този въпрос. Това, което устройва един инвеститор, може да е неприемливо за друг.

Ако имате нужда от пари скоро, изберете краткосрочни депозити или спестовни депозити с възможност за предсрочно теглене на пари в рамките на един месец.

Ако не се нуждаете спешно от пари, по-добре е да изберете дългосрочен депозит с висока лихва.

Какво трябва да имате предвид, когато избирате условията на вашия депозит, за да получите максимална печалба:

1. цел на откриване на депозит;
2. темп на инфлация (да не се бърка с);
3. динамика на намаляване/увеличаване на лихвените проценти по депозитите (информация може да бъде намерена онлайн на уебсайта на Централната банка на Руската федерация);
4. показатели за стабилност и растеж на избраната банка.

При постоянно нарастване на средния лихвен процент в страната откриването на дългосрочни депозити не е напълно изгодно. Тази тенденция се проявява по време на кризи и висока инфлация. Препоръчително е да изберете депозити за 3-6 месеца.

Важно:ако лихвеният процент по депозитите е стабилен, има нормализиране на икономическата ситуация и тенденция към намаляване на доходността на депозитите, препоръчително е да изберете по-дълги срокове. Това ще даде възможност за фиксиране на висок лихвен процент, който ще се простира през целия дълъг период на депозита.

Ако инфлацията се покачи критично, по-добре е да сключите депозитни сделки с възможност за предсрочно прекратяване на посочените условия.

Също така изборът на срок на депозит зависи от инвестиционните цели. Например, за да отворите депозит за дете, е по-добре да изберете максималния период за увеличаване на степента на доходност.

Избор на валута

Девалвацията на националната валута създава определени бариери за инвеститорите. Често намаляващите котировки на рублата водят до липса на доверие в местните банки.

Но в същото време не винаги е удобно да се правят депозити в чуждестранна валута, тъй като могат да възникнат трудности с намаляване на доходността по време на обмена на пари.

Съвременните банки у нас предлагат депозити в рубли, долари и евро. Но кой вариант е най-изгоден? Този въпрос тревожи милиони инвеститори.

В допълнение към депозитите в рубли и евро има депозити в „екзотични“ валути, които имат своите предимства и недостатъци (лири стерлинги, швейцарски франкове, канадски долари, йени, гривни и др.).

При избора на валута всеки инвеститор трябва да анализира своите инвестиционни цели и да определи своите приоритети.

Онлайн калкулатор, който бързо ще изчисли степента на рентабилност, ще ви помогне да вземете правилното решение. Много е лесно да го използвате онлайн, просто трябва да посочите сумата, условията и процента.

Рублата, която бързо падаше през последната година, въпреки всички прогнози, е най-често използваната валута за депозити.

Както физическите, така и юридическите лица често сключват сделки в рубли, освен това те не се нуждаят от обмен, за разлика от чуждестранните пари, които губят печалба при извършване на обменни транзакции.

Когато паричната система на Русия се стабилизира и чуждестранната валута започне да пада, рублата ще се превърне в реална алтернатива.

Важно:Днес нито един финансов пазар не може да се нарече стабилен. Следователно депозитите в долари и евро, които днес се котират с висока ликвидност, могат да бъдат без значение след месец.

Депозитите в евро често вдъхват повече доверие на местните граждани, отколкото тези в рубли. Това твърдение се основава на факта, че чуждестранната валута има по-ниска норма на възвръщаемост.

В чуждестранна валута физическите лица най-често отварят депозити в долари, на второ място е еврото.

Според експерти такива депозити са по-устойчиви на кризисни явления. Днес, когато депозира в долари или евро, инвеститорът получава доход не само от лихви, но и от ръста на чуждестранната валута спрямо националната.

Можете да отворите такъв депозит в почти всяка финансова институция за период от 1 месец. Минималната сума обикновено е 100 евро или долара. Можете да видите процента и други условия онлайн и да изберете най-добрия вариант за себе си.

Кой има полза от инвестиране в долари и евро:

• лица, получаващи чуждестранна валута, например евро;
• лица, които ще пътуват в чужбина;
• лица, които ще купуват недвижими имоти в чужбина;
• лица, които имат висок процент недоверие към националната валута и икономиката като цяло.

Първото „златно правило“ за инвестиране е да не инвестирате всичките си средства в един източник. По-добре е да разделите парите на части и да ги инвестирате в различни области.

Това правило трябва да се прилага при избора на валута на депозита: поставете малък процент от парите на депозит в евро, запазете останалата част от сумата в националната валута.

Това диверсифицира възможните рискове и дава повече увереност на инвеститора.

Отварянето на депозит с висока доходност и нормално ниво на стабилност не е толкова лесно, колкото може да изглежда на пръв поглед.

Нивото на доходност зависи изцяло от вашата финансова грамотност и предпазливост. Ето защо, когато избирате един от видовете депозити, помислете за някои нюанси:

1. В различни финансови институции с подобни проценти нивото на доходите ви ще се различава поради факта, че лихвата може да се изчислява по различни начини.
2. По-добре е в сключения договор срокът да е посочен в дни, а не в месеци или години.
3. Лихвата по депозита може да се начислява на 1-во число на всеки месец или в края на тримесечието.
4. По време на подписване на договора изяснете всичките си въпроси със служителя на институцията - възможността за попълване или предсрочно теглене, непреодолима сила и прекратяване на споразумението, какъв е графикът за погасяване на плащанията и др.

Подробно решение параграф § 26 на работна тетрадка по социални науки за ученици от 8 клас, автори Kotova O.A., Liskova T.E.

• Гдз по Обществени науки за 8 клас можете да намерите

1. Обяснете значението на термините.

а) Номиналният доход е броят на рублите. Което човек получава под формата на заплата, наем или печалба.

б) Реален доход – определя се от броя на стоките и услугите, които могат да бъдат закупени със сумата на номиналния доход. Реалният доход се изчислява като отношение на номиналния доход към индекса на цените.

2. На какво понятие отговаря явлението: процесът на нарастване на общото равнище на цените в страната; процесът на намаляване на покупателната способност на парите; появата на „допълнителни“ пари, които не са обезпечени със стоки, услуги и други ценности?

Инфлацията е повишаване на общото ниво на цените на стоките и услугите. С инфлацията същата сума пари с течение на времето ще купува по-малко стоки и услуги от преди. В този случай те казват, че през миналото време покупателната способност на парите е намаляла, парите са се обезценили - загубили са част от реалната си стойност.

В пазарната икономика инфлацията се проявява в открита форма - повишаване на цените. При административна намеса в икономиката инфлацията може да приеме потисната форма: цените не се повишават, но възниква стоков дефицит.

В зависимост от скоростта на растеж има:

Пълзяща (умерена) инфлация (увеличения на цените с по-малко от 10% годишно). Западните икономисти го разглеждат като елемент от нормалното икономическо развитие, тъй като според тях леката инфлация (придружена от съответно увеличение на паричното предлагане) е в състояние при определени условия да стимулира развитието на производството и модернизацията на неговата структура. . Нарастването на паричното предлагане ускорява платежния оборот, намалява цената на кредитите, допринася за активизиране на инвестиционната активност и растеж на производството. Нарастването на производството от своя страна води до възстановяване на равновесието между стоковото и паричното предлагане при по-високо ниво на цените. Средната инфлация в страните от ЕС през последните години е 3-3,5%. В същото време винаги съществува опасност пълзящата инфлация да се изплъзне от държавния контрол. Особено голямо е в страни, където няма доказани механизми за регулиране на икономическата активност, а нивото на производство е ниско и се характеризира с наличие на структурни дисбаланси;

Галопираща инфлация (годишно увеличение на цените от 10 до 50%). Това е опасно за икономиката и изисква спешни антиинфлационни мерки. Преобладава в развиващите се страни;

Хиперинфлация (цените растат много бързо, в различни източници от десетки до няколко хиляди и дори десетки хиляди процента годишно). Възниква поради факта, че правителството емитира излишно количество банкноти за покриване на бюджетния дефицит. Той парализира икономическия механизъм и предизвиква преход към бартерна размяна. Обикновено се случва по време на война или криза.

3. Прочетете текста по-долу, в който липсват няколко думи. Изберете от предоставения списък думите, които трябва да бъдат вмъкнати на мястото на пропуските.

В зависимост от 6) се разграничават темпове на растеж (А): пълзяща (умерена) инфлация (ръст на цените под 10% годишно), галопираща инфлация (годишно увеличение на цените от 10 до 50%) и хиперинфлация (цените растат с астрономическа скорост). , достигайки няколко хиляди процента на година или над 100% на месец).

Икономистите разглеждат умерената инфлация като елемент от 8) нормалното развитие (В) на икономиката, способен при определени условия да стимулира 4) развитие на производството (В), модернизиране на неговата структура. Растеж 5) предлагането на пари (D) ускорява платежния оборот, намалява цената на кредитите, насърчава 2) интензификация (D) на инвестиционната дейност и растеж на производството. Средната инфлация в западноевропейските страни през последните години е 3-3,5%. В същото време винаги съществува опасност пълзящата инфлация да избяга от под 7) държавен контрол (E).

Галопиращата инфлация е опасна за икономиката, изисква спешни 1) антиинфлационни мерки (G). Такава инфлация често се наблюдава в развиващите се страни.

Хиперинфлацията парализира икономическия механизъм, при нея се преминава към 3) натурална размяна (3). Може да възникне в периоди, когато дадена страна преживява радикална промяна в своята социално-икономическа система.

4. Защо хората трупат спестявания? Посочете няколко причини.

Спестяванията са натрупаната част от паричните доходи на населението, предназначена за задоволяване на бъдещи нужди. Спестяванията се използват за закупуване на ценни книжа и други финансови инструменти или се поставят под формата на банкови депозити.

Например, в трудна икономическа ситуация (както сега) в очакване на подобрение, можете да натрупате спестявания, за да купите нещо за по-малко пари, отколкото сега, или например да натрупате поради планирани покупки.

За да харчите спестявания за деца в бъдеще, купете апартамент, нахранете себе си и децата си.

5. Защо фирмите, банките и държавата са заинтересовани от увеличаване на спестяванията на гражданите? Дайте пояснения за всеки от посочените участници в стопанския живот.

Гражданите влагат пари в банката, банката генерира пасиви, от които инвестира, отпуска заеми на фирми и граждани и това е икономическият растеж, БВП.

Държавата е заинтересована, защото щом гражданите имат спестявания, значи води правилна политика.

Фирмите са заинтересовани, защото ако гражданите имат спестявания, тогава има шанс фирмите да получат инвестиции.

6. Прочетете извлеченията от Гражданския кодекс на Руската федерация и изпълнете задачите.

1) За какви два вида банкови услуги говорим в този фрагмент от Гражданския кодекс?

Договор за банков депозит и Договор за банкова сметка

2) Какво е депозит?

Банков депозит (или банков депозит) е парична сума, преведена от лице на кредитна институция с цел получаване на доход под формата на лихва, генерирана по време на финансови транзакции с депозита.

При договор за банков депозит едната страна (банката), която е приела получената от другата страна (вложител) или получена срещу нея парична сума (влог), се задължава да върне сумата на депозита и да плати лихва върху нея при условията на и по начина, предвиден в споразумението.

3) Какви два вида депозити са предвидени в Кодекса? По какво се различават (подчертайте съответните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация)?

Договорът за банков депозит се сключва при условията на издаване на депозит при поискване (депозит на поискване) или при условията на връщане на депозита след изтичане на срока, посочен в договора (срочен депозит).

4) Обяснете защо договорът за банков депозит, както и банковата сметка, могат да бъдат сключени само в писмена форма. Какви документи могат да потвърдят сключването на такова споразумение (подчертайте съответните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация)?

Договорът за банков депозит трябва да бъде сключен в писмена форма. Писмената форма на договора за банков влог се счита за спазена, ако влогът е удостоверен със спестовна книжка, спестовно или влогово удостоверение или друг документ, издаден от банката на вложителя, който отговаря на изискванията, предвидени за такива документи в закона, установените в съответствие с него банкови правила и прилаганите в банковата практика търговски обичаи.

Неспазването на писмената форма на договора за банков депозит води до недействителност на този договор. Такова споразумение е нищожно.

5) Дайте няколко примера за ситуации, когато договорът за банкова сметка е валиден.

1) сетълмент и касови услуги за юридически лица (LLC, OJSC и др.), т.е. кредитиране / прехвърляне на средства към / от сметки, издаване на пари в брой;

2) обслужване на депозит на физическо лице (приемане на пари в брой, изчисляване на %% върху депозита, изплащане на част или целия депозит);

3) дебитна карта, открита на физическо лице (например кредитиране на заплати, изплащане на банкомати/касови пунктове).

6) Как разбирате израза „банкова тайна“? Защо трябва да се спазва?

Банковата тайна е правен принцип в законите на някои страни по света, според който банките и другите кредитни организации защитават информацията за депозити и сметки на своите клиенти и кореспонденти, банкови транзакции по сметки и транзакции в интерес на клиента, като както и информация от клиенти, чието разкриване може да наруши правото на личен живот на последните.

Заслужава да се отбележи, че банковата тайна включва почти цялата лична информация, предоставена от клиента. Поверителната информация включва: информация, свързана с имуществото и нивото на разполагаемия доход; информация за откриването на сметки, техните номера и дати на откриване, както и информация за вида на сметките и валутите, в които са открити; информация за наличността на пари в сметката на клиента, сумата, срока на пласиране, размера на получената лихва; информация, която характеризира обема на транзакциите, извършени по сметката на клиента.

7. Проучете няколко предложения от една от руските банки за депозити в рубли и чуждестранна валута и изпълнете задачите.

1) Как са свързани срокът на депозита и лихвеният процент? Познайте защо.

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата. Това се дължи на факта, че колкото по-дълъг е срокът, толкова повече време има банката, за да могат тези пари да й донесат печалба и тя може да спечели повече приходи от вашия депозит.

2) Какви могат да бъдат рисковете от вложител, който влага средства в банка за дългосрочен план?

инфлация; Не трябва да инвестирате в банки без депозитни програми (можете да прелетите); огромна комисионна; огромни лихви по депозити.

Банката може да фалира, парите може да се обезценят и рублата може да девалвира.

3) Какъв срок на депозит смятате за оптимален? Обяснете мнението си.

Днес банковите институции разработват голямо разнообразие от депозитни и бонус програми за своите клиенти. Първо, те се опитват да насърчат онези инвеститори, които имат парите си за по-дълъг период. Освен това са предвидени условия като капитализиране на натрупаната лихва към общата сума на депозита. Вложителите, които депозират депозит за по-дълъг период от време, получават допълнителна услуга - депозитно кредитиране. Следователно общите резултати са следните: по-изгодно е да депозирате средства за период от повече от една година, тъй като условията за такава депозитна програма ще бъдат много по-изгодни.

4) Как са свързани сумата на депозита и лихвеният процент? Познайте защо.

Размерът на депозита и лихвеният процент са свързани, тъй като колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата.

Банката е заинтересована да задържи сумата пари по-дълго, като по този начин увеличи лихвения процент, за да заинтересува клиентите от дългосрочни депозити.

5) Как са свързани валутата, в която е направен депозитът, и лихвеният процент? Познайте защо.

Това се дължи на инфлацията на тази валута. Колкото по-ниска е инфлацията, толкова по-нисък е лихвеният процент и обратно. Лихвите по депозити в рубли са 2-3 пъти по-високи, отколкото в долари/евро. На първо място, поради различните нива на инфлация на рублата и чуждестранните валути.

6) Спестяванията на семейство А възлизат на 500 хиляди рубли. Проучете лихвените проценти по депозитите, предлагани от банката, направете изчисления и определете кой депозит(и) е(са) оптимален(и) за дадено семейство.

Депозит за 1 месец ще донесе доход (D = 300000 * 0,0475/12) 1187,5 рубли.

Депозит за 3 месеца ще донесе доход (D = 300 000 * 0,05 * 3/12) 3750 рубли.

Депозитът за 6-ия месец ще донесе доход (D = 300000 * 0,0725 * 6/12) 10875 рубли.

Депозит за 1 година ще донесе доход (D = 300000*0,0825) 24 750 рубли.

Депозит за 2 години ще донесе доход (D = 300000*0,0925*2) 55500 рубли.

Депозитът за 2 години ще донесе най-голям доход, но има рискове от инфлацията и падането на рублата. Затова смятам, че е оптимално да се направи вноска за една година, има шанс процентът да стане по-висок.

8. Препоръчително ли е, според Вас, да трупате спестявания и да теглите кредити в условията на висока инфлация? Обяснете отговора си.

Тегленето на заеми с ниска лихва в условията на висока инфлация е полезно, това само по себе си понижава цената на кредита, т.е. увеличава вашата доходност.

1. Конвертирайте в друга валута

2. Просто вкарайте парите в банката

3. Купете злато или диаманти с тези пари.

Да приемем, че сумата ви е в рубли. Ако рублата падне, тогава ги обменете за долари и няма да загубите нищо. В края на инфлацията можете да го обмените отново за рубли.

Можете да го съхранявате и в банка, но това е нерентабилно, защото... Може напълно да загубите парите си.

Можете да инвестирате пари в недвижими имоти или земя.

9. Обяснете значението на твърдението: „Банката е място, където ще ви заемат пари, ако докажете, че нямате нужда от тях“ (Б. Хоуп (1903-2003), американски комик).

При издаване на заем банката изисква удостоверение за вашите доходи. В същото време доходът трябва да е достатъчно голям (банката гарантира, че има достатъчно пари, за да покрие разходите ви за храна, сметки за комунални услуги, пътуване, а също и да плати лихва на банката). Съответно доказвате, че вече имате достатъчно пари за вашите разходи + също и за лихви.

Или е възможен втори вариант за издаване на заем - обезпечен с имущество - недвижимо имущество (къща, вила, гараж) или движимо (транспорт), някои други ценности (оборудване, бижута). След това доказвате, че притежавате този имот, т.е. вече си добре.

1. Обяснете значението на термините.

а) Номинални доходи- това е броят на рублите. Което човек получава под формата на заплата, наем или печалба.

б) Реален доход- определя се от броя на стоките и услугите, които могат да бъдат закупени с размера на номиналния доход. Реалният доход се изчислява като отношение на номиналния доход към индекса на цените.

2. На какво понятие отговарят явленията:

-процесът на повишаване на общото равнище на цените в страната;
-процесът на намаляване на покупателната способност на парите;
-появата на „допълнителни“ пари, които не са обезпечени със стоки, услуги и други ценности?

Инфлацията е повишаване на общото ниво на цените на стоките и услугите. С инфлацията същата сума пари с течение на времето ще купува по-малко стоки и услуги от преди. В този случай те казват, че през миналото време покупателната способност на парите е намаляла, парите са се обезценили - загубили са част от реалната си стойност.

3. Прочетете текста по-долу, в който липсват няколко думи. Изберете от предоставения списък думите, които трябва да бъдат вмъкнати на мястото на пропуските.

В зависимост от 6) се разграничават темпове на растеж (А): пълзяща (умерена) инфлация (ръст на цените под 10% годишно), галопираща инфлация (годишно увеличение на цените от 10 до 50%) и хиперинфлация (цените растат с астрономическа скорост). , достигайки няколко хиляди процента на година или над 100% на месец).

Икономистите разглеждат умерената инфлация като елемент 8) нормално развитие(Б) икономиката, способна при определени условия да стимулира 4) развитие на производството(B), модернизация на неговата структура. Височина 5) парично предлагане(D) ускорява платежния оборот, намалява цената на кредитите, насърчава 2) интензификация (D) на инвестиционната дейност и растеж на производството. Средната инфлация в западноевропейските страни през последните години е 3-3,5%. В същото време винаги съществува опасност пълзящата инфлация да избяга отдолу 7) държавен контрол(E).

Галопиращата инфлация е опасна за икономиката, изисква спешно 1) антиинфлационни мерки(И). Такава инфлация често се наблюдава в развиващите се страни.

Хиперинфлацията парализира икономическия механизъм, при нея се осъществява преход към 3) натурален обмен(3). Може да възникне в периоди, когато дадена страна преживява радикална промяна в своята социално-икономическа система.

Думите в списъка са дадени в именителен падеж. Всяка дума (фраза) може да се използва само веднъж. Изберете една дума след друга, като попълвате всяко празно място.

1) антиинфлационни мерки;
2) активиране;
3) натурален обмен;
4) развитие на производството;
5) парично предлагане;
6) темп на растеж;
7) държавен контрол;
8) нормално развитие.

A-6 B-8 C-4 D-5 D-2 E-7 F-1 Z-3

4. Защо хората трупат спестявания? Посочете няколко причини.

Спестяванията са натрупаната част от паричните доходи на населението, предназначена за задоволяване на бъдещи нужди. Спестяванията се използват за закупуване на ценни книжа и други финансови инструменти или се поставят под формата на банкови депозити.

Например, в трудна икономическа ситуация (както сега) в очакване на подобрение, можете да натрупате спестявания, за да купите нещо за по-малко пари, отколкото сега, или например да натрупате поради планирани покупки.

За да харчите спестявания за деца в бъдеще, купете апартамент, нахранете себе си и децата си.

5. Защо фирмите, банките и държавата са заинтересовани от увеличаване на спестяванията на гражданите? Дайте пояснения за всеки от посочените участници в стопанския живот.

Гражданите влагат пари в банката, банката генерира пасиви, от които инвестира, отпуска заеми на фирми и граждани и това е икономическият растеж, БВП.

Държавата е заинтересована, защото щом гражданите имат спестявания, значи води правилна политика.

Фирмите са заинтересовани, защото ако гражданите имат спестявания, тогава има шанс фирмите да получат инвестиции.

6. Прочетете извлеченията от Гражданския кодекс на Руската федерация и изпълнете задачите.

Глава 44. Банков депозит.
Член 834. Договор за банков депозит
1. Съгласно договор за банков депозит едната страна (банката), която е приела паричната сума (депозит), получена от другата страна (вложител) или получена за нея, се задължава да върне сумата на депозита и да плати лихва върху него при условията и по начина, предвиден в договора..
Член 836. Форма на договор за банков депозит.
1. Договорът за банков депозит трябва да бъде сключен в писмена форма. Писмената форма на договора за банков влог се счита за спазена, ако влогът е удостоверен със спестовна книжка, спестовно или влогово удостоверение или друг документ, издаден от банката на вложителя, който отговаря на изискванията, предвидени за такива документи в закона, установените в съответствие с него банкови правила и прилаганите в банковата практика търговски обичаи.
2. Неспазването на писмената форма на договора за банков депозит води до недействителност на този договор. Такова споразумение е нищожно...
Член 837. Видове депозити.
1. Договорът за банков депозит се сключва при условията на издаване на депозит на поискване (депозит на поискване) или при условията на връщане на депозита след изтичане на срока, посочен в договора (срочен депозит)...
Глава 45. Банкова сметка.
Член 845. Договор за банкова сметка.
1. Съгласно договор за банкова сметка банката се задължава да приема и заверява парични средства, постъпили по сметката, открита за клиента (собственика на сметката), да изпълнява нарежданията на клиента за прехвърляне и теглене на съответните суми от сметката и да извършва други операции по сметката...
Член 857. Банкова тайна.

1. Банката гарантира тайната на банковата сметка и банковия депозит, операциите по сметката и клиентската информация...

1) За какви два вида банкови услуги говорим в този фрагмент от Гражданския кодекс?

Договор за банков депозит и Договор за банкова сметка

2) Какво е депозит?

Банков депозит (или банков депозит) е парична сума, преведена от лице на кредитна институция с цел получаване на доход под формата на лихва, генерирана по време на финансови транзакции с депозита.

При договор за банков депозит едната страна (банката), която е приела получената от другата страна (вложител) или получена срещу нея парична сума (влог), се задължава да върне сумата на депозита и да плати лихва върху нея при условията на и по начина, предвиден в споразумението.

3) Какви два вида депозити са предвидени в Кодекса? По какво се различават (подчертайте съответните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация)?

Договорът за банков депозит се сключва при условията на издаване на депозит при поискване (депозит на поискване) или при условията на връщане на депозита след изтичане на срока, посочен в договора (срочен депозит).

4) Обяснете защо договорът за банков депозит, както и банковата сметка, могат да бъдат сключени само в писмена форма. Какви документи могат да потвърдят сключването на такова споразумение (подчертайте съответните разпоредби на Гражданския кодекс на Руската федерация)?

Договорът за банков депозит трябва да бъде сключен в писмена форма. Писмената форма на договора за банков влог се счита за спазена, ако влогът е удостоверен със спестовна книжка, спестовно или влогово удостоверение или друг документ, издаден от банката на вложителя, който отговаря на изискванията, предвидени за такива документи в закона, установените в съответствие с него банкови правила и прилаганите в банковата практика търговски обичаи.
Неспазването на писмената форма на договора за банков депозит води до недействителност на този договор. Такова споразумение е нищожно.

5) Дайте няколко примера за ситуации, когато договорът за банкова сметка е валиден.

1) сетълмент и касови услуги за юридически лица (LLC, OJSC и др.), т.е. кредитиране / прехвърляне на средства към / от сметки, издаване на пари в брой;
2) обслужване на депозит на физическо лице (приемане на пари в брой, изчисляване на %% върху депозита, изплащане на част или целия депозит);
3) дебитна карта, открита на физическо лице (например кредитиране на заплати, изплащане на банкомати/касови пунктове).

6) Как разбирате израза „банкова тайна“? Защо трябва да се спазва?

Банковата тайна е правен принцип в законите на някои страни по света, според който банките и другите кредитни организации защитават информацията за депозити и сметки на своите клиенти и кореспонденти, банкови транзакции по сметки и транзакции в интерес на клиента, като както и информация от клиенти, чието разкриване може да наруши правото на личен живот на последните.

7. Проучете няколко предложения от една от руските банки за депозити в рубли и чуждестранна валута и изпълнете задачите.

1) Как са свързани срокът на депозита и лихвеният процент? Познайте защо.

Колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата. Това се дължи на факта, че колкото по-дълъг е срокът, толкова повече време има банката, за да могат тези пари да й донесат печалба и тя може да спечели повече приходи от вашия депозит.

2) Какви могат да бъдат рисковете от вложител, който влага средства в банка за дългосрочен план?

инфлация; Не трябва да инвестирате в банки без депозитни програми (можете да прелетите); огромна комисионна; огромни лихви по депозити.
Банката може да фалира, парите може да се обезценят и рублата може да девалвира.

3) Какъв срок на депозит смятате за оптимален? Обяснете мнението си.

Днес банковите институции разработват голямо разнообразие от депозитни и бонус програми за своите клиенти. Първо, те се опитват да насърчат онези инвеститори, които имат парите си за по-дълъг период. Освен това са предвидени условия като капитализиране на натрупаната лихва към общата сума на депозита. Вложителите, които депозират депозит за по-дълъг период от време, получават допълнителна услуга - депозитно кредитиране. Следователно общите резултати са следните: по-изгодно е да депозирате средства за период от повече от една година, тъй като условията за такава депозитна програма ще бъдат много по-изгодни.

4) Как са свързани сумата на депозита и лихвеният процент? Познайте защо.

Размерът на депозита и лихвеният процент са свързани, тъй като колкото по-дълъг е срокът на депозита, толкова по-висока е лихвата.
Банката е заинтересована да задържи сумата пари по-дълго, като по този начин увеличи лихвения процент, за да заинтересува клиентите от дългосрочни депозити.

5) Как са свързани валутата, в която е направен депозитът, и лихвеният процент? Познайте защо.

Това се дължи на инфлацията на тази валута. Колкото по-ниска е инфлацията, толкова по-нисък е лихвеният процент и обратно. Лихвите по депозити в рубли са 2-3 пъти по-високи, отколкото в долари/евро. На първо място, поради различните нива на инфлация на рублата и чуждестранните валути.

6) Спестяванията на семейство А възлизат на 500 хиляди рубли. Проучете лихвените проценти по депозитите, предлагани от банката, направете изчисления и определете кой депозит(и) е(са) оптимален(и) за дадено семейство.

Депозит за 1 месец ще донесе доход (D = 300000 * 0,0475/12) 1187,5 рубли.
Депозит за 3 месеца ще донесе доход (D = 300 000 * 0,05 * 3/12) 3750 рубли.
Депозитът за 6-ия месец ще донесе доход (D = 300000 * 0,0725 * 6/12) 10875 рубли.
Депозит за 1 година ще донесе доход (D = 300000*0,0825) 24 750 рубли.
Депозит за 2 години ще донесе доход (D = 300000*0,0925*2) 55500 рубли.

Депозитът за 2 години ще донесе най-голям доход, но има рискове от инфлацията и падането на рублата. Затова смятам, че е оптимално да се направи вноска за една година, има шанс процентът да стане по-висок.

8. Препоръчително ли е, според Вас, да трупате спестявания и да теглите кредити в условията на висока инфлация? Обяснете отговора си.

Тегленето на заеми с ниска лихва в условията на висока инфлация е полезно, това само по себе си понижава цената на кредита, т.е. увеличава вашата доходност.

Какви начини знаете да запазите спестяванията си в условията на инфлация?

1. Конвертирайте в друга валута
2. Просто вкарайте парите в банката
3. Купете злато или диаманти с тези пари.

Да приемем, че сумата ви е в рубли. Ако рублата падне, тогава ги обменете за долари и няма да загубите нищо. В края на инфлацията можете да го обмените отново за рубли.
Можете да го съхранявате и в банка, но това е нерентабилно, защото... Може напълно да загубите парите си.
Можете да инвестирате пари в недвижими имоти или земя.

9. Обяснете значението на твърдението: „Банката е място, където ще ви заемат пари, ако докажете, че нямате нужда от тях“ (Б. Хоуп (1903-2003), американски комик).

При издаване на заем банката изисква удостоверение за вашите доходи. В същото време доходът трябва да е достатъчно голям (банката гарантира, че има достатъчно пари, за да покрие разходите ви за храна, сметки за комунални услуги, пътуване, а също и да плати лихва на банката). Съответно доказвате, че вече имате достатъчно пари за вашите разходи + също и за лихви.

9. Обяснете значението на твърдението: „Банката е място, където ще ви заемат пари, ако докажете, че нямате нужда от тях“ (Б. Хоуп (1903-2003), американски комик).

При издаване на заем банката изисква удостоверение за вашите доходи. В същото време доходът трябва да е достатъчно голям (банката гарантира, че има достатъчно пари, за да покрие разходите ви за храна, сметки за комунални услуги, пътуване, а също и да плати лихва на банката). Съответно доказвате, че вече имате достатъчно пари за вашите разходи + също и за лихви.

7. Проучете няколко предложения от една от руските банки за депозити в рубли и чуждестранна валута и изпълнете задачите.

„Парите идват към парите“ е изтъркана фраза, която обикновено се използва от мнозина, за да оправдаят провала си като инвеститор, способен да увеличи капитала си. Въпреки това, тази фраза може да се използва като ръководство, когато има малко свободни излишни пари, които могат да бъдат пуснати в обращение. Това се прави по целия свят в продължение на много векове, от древни времена. Парите трябва да работят и да носят доход!

Но как можете да накарате парите да работят за вас, ако сте далеч от финансовия сектор и нямате абсолютно никакви инвестиционни умения? Има много възможности за потенциално печеливша инвестиция на пари. Но трябва да можете да управлявате парите, в противен случай загубата им не е лесна задача. Така че, ако нямате абсолютно никаква финансова грамотност, тогава трябва да поверите инвестиционните решения на професионалисти или да занесете спестяванията си в банката. Между другото, за начинаещ инвеститор инвестирането на пари в банка е най-разумното решение. И ако банката е надеждна, тогава парите не само ще бъдат спасени, но и ще се увеличат.

В надпреварата за вложители днес банките предлагат много, много атрактивни условия за увеличаване на капитала. Можете да отваряте депозити за различни периоди и при различни условия. Можете да вложите средствата си до една година, като отворите краткосрочен депозит, или за по-дълъг период - на дългосрочен депозит. Разбира се, за банките е по-изгодно да получават пари за по-дълъг период и съответно на клиентите се предлагат по-добри условия за „дългосрочни пари“. Да речем, че лихвите по един и същи депозит ще бъдат различни в зависимост от това дали сте го отворили за 3 месеца или 3 години. Същата сума пари, например 10 хиляди рубли, ще ви донесе доход от 6,64% с инвестиция за 92 дни и 10,42% с инвестиция за 3 години. Разбира се, колкото по-голяма е сумата на инвестираните пари, толкова по-високи са лихвите, предлагани от банките.

Освен това кредитните институции разработват много атрактивни бонус програми, които насърчават откриването на дългосрочни депозити. Предлага се и капитализация на лихвата, когато лихвата се начислява всеки месец и се добавя към сумата на депозита, тоест капитализира се. Така сумата на депозита постоянно се увеличава, а върху увеличената сума се начислява лихва. За тези, които отварят дългосрочни депозити, банките често предлагат услуга като кредитиране срещу този депозит. С други думи, условията, предлагани от банките за дългосрочни депозити, винаги са по-изгодни от тези за краткосрочни депозити. И дори такъв съществен недостатък на дългосрочните депозити като невъзможността да се теглят пари преди изтичането на периода, договорен при откриването на депозита, който е изпълнен със загуба на лихви и неустойки, постепенно се изкоренява - все повече и повече банки са отдалечаване от тази схема, предлагайки на клиентите по-изгодни условия с възможност за предсрочно теглене на пари.

Оказва се, че ако можете да си позволите да „забравите“ за определена сума пари за няколко години, тогава е най-разумно да отворите дългосрочен депозит - условията за него винаги са по-изгодни. Но по някаква причина руснаците не са много любители на такива дългосрочни депозити, предпочитайки да се доверят на банките със своите спестявания за максимум една година. Каква е причината?

Разбира се, на първо място се задейства факторът несигурност за бъдещето - не може да се каже, че изведнъж след година-две няма да има нужда от тези пари. Но не само този момент тревожи нашите сънародници. Не по-малко важен, както се оказва, за тях е факторът на несигурността относно стабилността на руската икономика и надеждността на банките. Много по-лесно е да се предвиди краткосрочният, отколкото дългосрочният - следователно депозитите за няколко месеца (до една година) са по-предпочитани за руснаците.

Разбира се, опасенията им не са напразни, но няма смисъл да се драматизира излишно ситуацията. Руската икономика преминава през трудни времена в момента, това е факт. В следващите една-две години може да бъдем засегнати от забавяне на икономическия растеж и растяща инфлация. Но що се отнася до надеждността на банките, всичко е наред от гледна точка на държавния контрол. Всички банки, работещи в Русия и приемащи депозити от населението, са включени в системата за гарантиране на депозитите (DIS).

Под нейната юрисдикция попадат депозити в рубли и чуждестранна валута, както и салда по текущи банкови сметки. Ако Централната банка отнеме лиценза на банка, тогава вложителите в рамките на две седмици получават компенсация от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), която се изплаща чрез голяма, стабилна банка агент. На вложителя се връщат средствата му в банката и лихвите върху тях, начислени преди отнемането на лиценза на банката, в общ размер не повече от 700 хиляди рубли. Вярно е, че вложителят най-вероятно ще получи остатъка от парите с големи загуби като част от процедурата по фалит на банката. Това означава, че ако вашите спестявания надвишават определената сума, тогава от съображения за минимизиране на рисковете е по-добре да ги разпределите в няколко банки, въпреки че това е свързано с определени неудобства. Но вероятно това не са най-големите неудобства в живота - с тях лесно се справяме. Особено ако е застрашена сигурността на капитала, да не говорим за печалбата. По този начин ще следвате най-важното правило на инвестирането - необходимостта от разпределение на активите в инвестиционния портфейл.

И така, кои депозити да предпочетете – краткосрочни или дългосрочни? На какъв критерий трябва да се даде приоритет при избора на вид депозит? В среда на нарастващи лихви е по-добре да отваряте краткосрочни депозити, за да не отваряте отново депозита всеки път, когато лихвите в банките се повишават, съветва Марина Надточий, ръководител на отдела за развитие на депозитни продукти в Alfa-Bank. „В контекста на по-ниски лихвени проценти на пазара (текущи тенденции) е по-добре да отворите дългосрочен депозит, за да заключите висока лихва за по-дълъг период (според нас най-оптималния период е 1 година), “, препоръчва експертът.

Заместник-председателят на борда, ръководител на дирекция „Услуги за физически лица и малки предприятия“ на ЗАО „Райфайзенбанк“ Андрей Степаненко обяснява, че поведението на клиентите зависи от нивото на ставките. Когато лихвите са високи, клиентите предпочитат да отварят депозити за по-дълги периоди, за да заключат висок лихвен процент. В същото време депозитите с попълване и теглене са особено удобни. Освен това депозитите, които могат да бъдат открити чрез интернет банкиране, стават все по-популярни. Това не само спестява време на клиента, но също така често води до по-висока ставка.

„Сега виждаме пристрастие към краткосрочните депозити, което се дължи на установяването на доста високи лихви на пазара, така че клиентите не искат да поставят при фиксирани лихви за дълго време. Освен това, със забавянето на икономическия растеж, клиентите не искат да спестяват пари за дълго време“, казва А. Степаненко, отбелязвайки също, че средният размер на депозита напоследък расте - главно в сегмента на депозити от 400 хиляди рубли. Най-вероятно тези спестявания се формират от средната класа. Това обаче е по-скоро отложено потребление, отколкото дългосрочно спестяване, обобщава експертът.

Каква валута да предпочетете днес, когато избирате депозити? „За да решат валутата за откриване на депозити, банковите специалисти проверяват с клиента дали има кредити, в каква валута харчи пари за стоки от първа необходимост и в каква на почивка, какви краткосрочни и дългосрочни инвестиционни планове има , и много повече. Тъй като е доста трудно просто да дадете съвет какво да спестите; това е сложен въпрос. Ако, например, клиент има заем в чуждестранна валута, тогава трябва да разберете, че е по-правилно да спестите свободни средства във валутата, в която има заем и големи разходи. Срокът на депозита в определена валута също зависи от честотата, с която клиентът планира да използва валутните си спестявания“, заключава Марина Надточий от Alfa-Bank.

И накрая: без значение какви депозити в крайна сметка предпочитате - краткосрочни или дългосрочни, валутни или рубли - не забравяйте за сериозния подход към избора на банка. Тя трябва да бъде голяма и по-добре - контролирана от държавата под една или друга форма. Това, разбира се, е първият критерий, от който трябва да изхождате при избора на надеждна банка. За да се избегнат проблеми в цялата банкова система като цяло, държавата оказва помощ на такива банки в трудни времена, както се случи по-специално по време на последната криза през 2008-2009 г.