Страхование жилища. Страхование частного дома в России: правила, пример договора! Заявка на страхование дачи

Страхование строений – возможность застраховать дачу, дом за городом, баню, хозяйственные постройки, ограждения и иные сооружения на приусадебном участке, элементы ландшафтного дизайна, а также самоходные машины и движимое имущество. Страховкой предусматриваются случаи повреждения или гибели в результате пожара (по причине короткого замыкания), взрыва, залива (в ходе заморозки / разморозки водонесущих труб), стихийных бедствий, механических повреждений (падения деревьев, строительных кранов, осветительных опор и т.д.), противоправных действий третьих лиц (кражи, вандализма, поджога и других случаев уничтожения имущества), теракта, дополнительных рисков.

Кто может быть страхователем строения?

Для того чтобы застраховать дом, не обязательно быть его собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа .

Конструктивные элементы

Стены и перегородки (включая их наполнение), крыша, перекрытия, фундамент

Отделка
и инженерное оборудование

Напольные и потолочные покрытия, оконные блоки, сантехника и т.д.

Движимое имущество

Аудио-видеотехника, бытовая техника, мебель и прочее имущество

Гражданская ответственность

Возможный ущерб нанесенный третьим лицам, например, при возгорании на участке

Что нужно знать при выборе
полиса страхования дома или дачи?

Условия индивидуального страхования *

В рамках индивидуального страхования вы сможете застраховать:

• ценное имущество;
• шубы, иные меховые изделия, оружие, сейфы, нестандартное имущество;
• самоходные технические средства (мотовездеходы/квадроциклы, мотороллеры, мотоблоки, мокики, мопеды, снегоходы и т.п., имеющие в качестве регистрационного документа паспорт самоходной машины);
• строения (и комнаты в них), возраст которых 60 лет и более;
• отдельные части объекта недвижимости (помещения / комнаты), если объект полностью принадлежит страхователю (выгодоприобретателю);
• объекты незавершенного строительства. Признаками такого объекта являются:
  • незавершенное возведение конструктивных элементов, отсутствие полноценных оконных заполнений и входной двери;
  • незавершенная внутренняя отделка первого этажа;
  • отсутствие предусмотренного проектом электро-/теплоснабжения в строении;
  • отсутствие предусмотренного проектом инженерного оборудования, необходимого для использования строения по его функциональному назначению, минимальная отделка;
  • обратите внимание - объекты незавершенного строительства могут быть не приняты на страхование. Уточняйте условия у представителя в своем регионе.

* Имущество, страхование которого осуществляется только в продукте «Платинум» .

Какие документы нужны для оформления?

Потребуется паспорт страхователя и документы, согласно которым устанавливается выгодоприобретатель (выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы, устанавливающие правообладателя строения / земельного участка).

Дополнительные опции

• Оплата расходов на получение документов
• Временное проживание
• Временное хранение вещей
• Замена замка при краже ключей
• Выплата без справок
• Уборка территории

Оплата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.

Возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.

Оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 10 000 руб. и 15 000 руб.

Услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 20 000 руб.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества Ингосстрах возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технически невозможно - замены замка/двери

Если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества, осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 руб. (независимо от фактического размера ущерба).

Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением поврежденного имущества.

Исключения из страхового покрытия

На страхование не принимается следующее имущество:

1. Строения, расположенные за пределами Российской Федерации.
2. Строения, находящиеся в аварийном состоянии или назначенные под снос.
3. Бараки и строения барачного типа.
4. Наличные деньги в российской и иностранной валюте.
5. Драгоценные металлы в слитках.
6. Правоустанавливающие, правоподтверждающие и иные документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
7. Объекты недвижимости и находящееся в них имущество, возведенные на участках, не являющихся собственностью Страхователя (Выгодоприобретателя), а так же если у Страхователя (Выгодоприобретателя) отсутствует право на их использование (владение) или распоряжение (за исключением случаев аренды земельных участков с правом возведения на них строений).
8. Акции, облигации и другие ценные бумаги.
9. Имущество, используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (парикмахерские, салоны красоты и т.п.).

Выгодная экономия *

если у вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха

если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха

если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома

если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»

Произошел страховой случай?

• Пожар
• Противоправные действия

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы.
2. Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания.

1. Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события.
2. Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
3. Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.
4. В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования.
5. Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба.

При наступлении страхового случая:

Предоставим персонального менеджера по убытку.

Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.

В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примем решение о выплате страхового возмещения.

Servicepoint - элитный загородный сервис для клиентов, ценящих высокий уровень предоставляемых услуг.

Servicepoint развеивает мифы о проблемной жизни в загородном доме. Никаких проблем не будет, если за решение всех задач по уюту, благоустройству, охране вашей элитной недвижимости и ещё за 1000 дел возьмутся специалисты из разных областей с многолетним опытом работы.

1. Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты?

   Да, страховка дома оформляется в индивидуальном порядке, при наличии у строения стен, кровли, закрытых оконных и дверных проемов.

2. Если строение не зарегистрировано – возьмете его на страхование?

   Да, при наличии документа на земельный участок, на котором оно находится.

3. Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

   В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
   В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.

4. Можно ли застраховать социальное жилье?

   Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

5. Снял в долгосрочную аренду загородный дом, могу ли я застраховать его в свою пользу?

   Да, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
   Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора, находящееся в съемном помещении, а также арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды. В противном случае получателем выплаты будет собственник арендованной недвижимости.

6. Сколько ждать получения выплаты?

   15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку

7. Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?

   Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования имущества (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

8. Имущество в долевой собственности – что можете предложить?

   Общая совместная и общая долевая собственность (как с выделением долей, так и без него) - случай нередкий. Для начала нужно определить, что именно вы хотите обеспечить страховой защитой: объект целиком или только ту часть, которая принадлежит вам.
   Особенности страхования имущества в долевой собственности:
   

   • В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственникоd (если речь об общей совместной собственности).
   • В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).

9. Можно ли застраховать движимое имущество, находящееся вне дома?

   Да. Это относится к некоторым предметам движимого имущества, которые по своему функциональному назначению могут располагаться вне застрахованных помещений (садовой мебели, качелям, садовой технике и т. п.). Такое имущество принимается на страхование только при условии составления отдельного перечня (описи), исключительно на условиях продукта «Платинум».

10. Сейчас в загородном доме никто не проживает, бываем там редко – возьмете на страхование или обязательно кто-то должен там жить?

    На страхование принимаются как действительно жилые дома (с постоянной регистрацией, круглогодичным проживанием), так и дома с непостоянным проживанием. При этом сам факт отсутствия постоянного проживания (более 240 дней в году) не увеличивает стоимость страхования, а необходимо Ингосстраху только для сбора статистических данных.

11. Грызуны испортили мебель на даче – заплатите за ремонт?

    Да, при условии, если в договор страхования будет включен дополнительных риск «Действия животных». По данному риску страхованием покрывается ущерб, причиненный застрахованному имуществу животными, не принадлежащими страхователю или его друзьям, гостям, работникам и т.д..

12. Весной случаются паводки или повышение уровня грунтовых вод. Ингосстрах платит за такие случаи?

    Да, если указанные события относятся к нестандартным для данной местности, опасным природным явлениям, что подтверждается справкой из Росгидромета.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

На практике страхование имущества жителями Омской области от паводка и весеннего наводнения проходит с особыми моментами. Не всегда компенсация получается оперативно, но чаще всего вопрос решается в пользу клиента.

Полис пришелся кстати

Жительница Знаменского района страховала свой дом последние пять лет, в прошлом году домовладение пострадало от паводка. Женщина позвонила в свою страховую компанию, ее заявке присвоили регистрационный номер и прислали на место оценщика. Сумма ущерба в 45 тыс. рублей была выплачена в течение указанного в договоре срока (месяца).

Поскольку дом используется для постоянного проживания, сумма договора составила всего 4 тыс. рублей. На нынешний год заключен договор и на хозяйственные постройки, поскольку ожидается нешуточный паводок.

Бизнес на стихийных бедствиях

Страховые компании не очень охотно сотрудничают с жителями районов повышенного риска проживания. По расчетам страховщиков, если произойдет страховой случай, то он будет иметь массовую составляющую. Паводок и наводнение повредят населенные пункты полностью, возмещение потребуется каждому подворью. Это приведет к обоснованным и значительным убыткам СК.

Известный омский юрист Игорь Пушкарь обосновывает мнение страховщиков: они действительно обладают правом отказаться от данной программы. В публичном и обязательном страховании (ОСАГО, пожар) отказать клиенту нельзя, это противозаконно. Паводок является причиной добровольного страхования, которую компания имеет право не обслуживать. Находится компромиссный выход: страховка заключается, но по значительно высшей цене.

Государство гарантированно защищает пострадавших из места стихийного бедствия. Например, прошлогоднее подтопление в Исилькульском районе привело к выплатам на каждого прописанного жителя в размере 60 тыс. рублей. Люди считают, что государственная помощь гораздо эффективней и надежней, поэтому не обращаются к страховщикам.

Страхование от наводнения и паводка - дело добровольное

Довольно часто полученная в результате страхового случая компенсация не покрывает затраченных собственником средств на страховку. Человек платит 4 тыс. рублей, а получает 3-5 тыс. рублей после проверок и задержек. Государство гарантированно выделяет минимальную сумму в 10 тыс. рублей на первоочередные нужды. Во время недавних лесных пожаров, граждане, застраховавшие свои дома, получили компенсацию меньшую, чем государственная помощь соседям, не имеющим страховки.

Конечно, такое сравнение не будет подталкивать к дальнейшему сотрудничеству со страховыми компаниями. Настаивать на обязательном страховании домов правительство не имеет права, поскольку по гражданскому законодательству дело это сугубо добровольное. Региональное правительство может только рекомендовать жителям постоянно подтопляемых населенных пунктов страховать свое имущество. Заставить сделать это в принудительном порядке не может никто, а граждане сами считают, как им выгодней поступить.

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• свидетельство о праве на собственность;
• свидетельство о праве на земельный участок;
• техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

• личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
• сведения об объекте договора;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

• правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
• страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
• риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
• условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
• сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В статье мы подробно разберем, как застраховать свой дом.

Что это такое

Страхование дома – это один из видов . Клиент заключает договор со страховой фирмой. В нем четко прописываются все возможные неприятности, которые могут произойти с недвижимостью.

В соответствии с договором клиент выплачивает страховой компании установленную сумму денег ежегодно. При наступлении страхового случая (например, затопления), компания возмещает своему клиенту потери в полном размере.

Что можно страховать:

• обычный дом;
• загородный дом;
• сооружения на участке земли, где построен дом. Гаражи, сараи и хозяйственные постройки – самые распространенные по страхованию объекты.

От чего можно застраховать дом

Теоретически практически от всего, ведь различных форс-мажоров существует великое множество. Вы думаете, их придумывают специально обученные люди? Разумеется, нет.

Все невероятные случаи однажды происходили в чьей-то жизни. И хорошо, если человек имел заветную страховку. Поэтому список, от чего страховать загородный дом, постоянно расширяется.

Полное страхование защитит ваш дом:

• от воды;
• от пожара;
• от кражи;
• от стихийных бедствий;
• от форс-мажоров.

Застраховать дом можно как от отдельного непредвиденного обстоятельства (например, от пожара), так и от наиболее распространенных страховых ситуаций.

Полный список возможных неприятностей будет непременно прописан в договоре на полное страхование имущества.

В таком случае страховая компания ничего не должна своему клиенту. А все затраты на восстановление дома легли на плечи несчастного погорельца.

У каждой приличной компании есть человек, который специализируется на оценке рисков клиента. Мудрый шаг – перед заключением договора со страховой компанией пригласить их представителя.

Он осмотрит дом, сделает фотографии и составит список наиболее реальных рисков для вашей недвижимости. Эта процедура бесплатна, поскольку вы еще не заключили договор с компанией. Какие-либо обязательства с вашей стороны начинаются только после подписания договора.

Страховая компания может также отказаться страховать дом. Такое бывает на практике в двух ситуациях:

• в случае строящегося дома;
• когда износ недвижимости превышает 65 %.

Особенности договора

Договор страхования – это юридический документ-соглашение между страхователем и страховщиком. Его смысл состоит в том, что страхователь обязан возместить страховщику определенную сумму денег при возникновении страхового случая.

В договоре четко прописана эта сумма, а также – возможность ее изменения при определенных обстоятельствах.

Когда две стороны (страховщик и страхователь) пришли к выводу, что предстоящее сотрудничество будет взаимовыгодным, наступает время для подписания договора. Далее страховщику предлагается ознакомиться с формой заявления на страхование.

В ней четко прописываются все риски. Если его все устраивает, он подписывает договор. Затем документ подписывает страхователь. С этого момента договор страхования вступает в силу.

Для удобства перечислим перечень пунктов, которые должны быть указаны в страховом свидетельстве:

• название документа;
• перечень рисков;
• верхний предел страховой суммы;
• страховые премии: их размер и срок выплаты;
• дата начала и окончания действия договора;
• возможные изменения условий (в каких случаях такое возможно);
• подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту договора страхования, в нем присутствуют своих подводные камни. Их мы рассмотрим в следующем разделе.

На что следует обратить внимание при составлении договора

Как гласит мудрая французская поговорка, дьявол скрывается в деталях. Утверждение как нельзя точно характеризует подводные камни договора.

Из-за небольших нюансов, которые можно трактовать по-разному, и возникают дальнейшие разногласия между страхователем и страховщиком.

Поэтому правило номер один счастливого страховщика — это неторопливое и вдумчивое чтение всего договора.

А вот пункты, требующие наиболее пристального внимания:

• правила страхования. В идеале должны быть четкими и неразмытыми. Это говорит о том, что у страховой компании чистые намерения;
• страховая сумма. Сумма денег, которую вам обязана возместить компания при возникновении страхового случая. Всегда четко прописывается в договоре. Она заранее согласовывается между страхователем и страховщиком и не может быть больше рыночной стоимости недвижимости (к примеру, частного дома);
• риски. Все ли согласованные риски четко прописаны в договоре, возможно, что-то не учтено или, наоборот, написано лишнее;
• Изменение размера страховой суммы с учетом устаревания дома. Некоторые страхователи учитывают износ недвижимости. Например, на момент заключения договора страховая сумма составляет 1 млн рублей, а через год (по причине устаревания дома) 900 тыс.рублей;
• Порядок выплачивания страховой суммы при возникновении случая. Компания сразу возместит всю сумму или за определенный промежуток времени (ежемесячными выплатами).

Все эти пункты нужно четко знать до подписания договора. Если имеются разногласия, то страховщику нужно настаивать на дополнительном соглашении к договору. Только после его составления и согласования, стоит подписывать страховой сертификат.

Необходимые документы

Для заключения договора Страхования требуется собрать определенный комплект документов.

Сначала рассмотрим перечень документов для прописанного в застрахованном доме человека:

1. Копия паспорта с пропиской (регистрацией).
2. Фотографии дома.
3. Подробная опись имущества, которая предстоит страхованию.
4. Оценка имущества в денежном выражении.

Необходимый комплект документов для человека, который не прописан в страхуемом доме:

• копия паспорта (можно без прописки);
• фотографии дома и имущества;
• опись имущества, которая подлежит страхованию;
• оценка имущества в денежном выражении;
• документ, подтверждающий, что вы имеете законное право на страхуемую недвижимость.

Страхование гражданской ответственности

Еще один объект страхования, возникший как результат неиссякаемой практики, — это страхование гражданской ответственности.

При возникновении страхового случая может пострадать не только имущество человека, но и других людей. Например, при пожаре в загородном доме огонь часто распространяется на недвижимость соседей.

На плечи несчастного погорельца в таком случае ляжет не только восстановление своего дома, но и возмещение морального ущерба соседу. К счастью, сегодня несчастные погорельцы – явление редкое.

Люди страхуют свою недвижимость не только от пожаров, затоплений и ураганов; все чаще в договоре пропитывается риск гражданской ответственности.

Страховой сертификат с учетом этого риска — вещь универсальная; его счастливому обладателю не страшно практически ничего.

Стоимость страхования дома

Сколько стоит застраховать мой дом? — Самый часто задаваемый вопрос страховым агентам. Цена полиса будет зависеть от параметров дома (с учетом всех рисков) и компании, в которую вы обратитесь.

За единицу измерения берем Дом с усредненными параметрами (такое идеальный коттедж бывает только в теории) и 5 популярных российских компаний:

Указанные цены отражают стоимость страховки на 1 год. Они рассчитаны на специальном калькуляторе, который предлагается на сайте практически каждой страховой компании.

Если вам приглянулась расценка какой-нибудь компании и необходимо застраховать дом, связывайтесь с их представителями напрямую (все контакты представлены на сайте компании).

Страхование недвижимости – это распространенная процедура, ставшая популярной на западе, а потом и в России. Предложение российских страховых компаний на рынке зашкаливает. Каждый найдет то, что ему нужно.