Банк «Югра»: системный сбой. Проблемы со снятием вкладов банка югра Сбой в банке югра

25 апреля пользователи нескольких форумов отметили проблемы в работе банка, как мы поняли, произошел сбой, который повлиял на операционные системы. В чем причина сбоя, что случилось в банке?

— 25 апреля во второй половине дня на территории объекта, в котором у нас находится центр обработки данных, произошел сбой из-за нарушения систем энергоснабжения. Этот кратковременный сбой привел, в свою очередь, к нарушению подачи электричества, что, в свою очередь, повлияло на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем банка «Югра». Действительно, некорректно сработали источники бесперебойной подачи питания: в течение нескольких минут подача энергии восстановилась, однако исправить все ошибки оперативно не удалось. Мы быстро восстановили работу процессингового центра, который отвечает за системы по обслуживанию платежных карт, банкоматов, pos-терминалов и эквайринга. После этого сбоя быстродействие системы существенно уменьшилось, а с учетом большого количества филиалов по стране нам пришлось подключать и отключать серверное оборудование (для ускорения быстродействия системы). И именно эти работы по восстановлению быстродействия занимают такое продолжительное время.

— Как так получилось, что банк оказался не готов к этой проблеме?

— В этот раз мы столкнулись с очень редкой и нестандартной проблемой — проблемой с оборудованием. Это просто несчастливое стечение обстоятельств, вероятность наступления которого была невероятно мала. Наш вендор — гарантировала, что в таких случаях можно будет быстро восстановить систему. Однако этого не произошло, поэтому пришлось восстанавливать систему из резервных копий ручным способом. Также хочу отметить, что наш банк работает 24 часа в сутки, поскольку мы работаем по всей России, поэтому тяжело выделить определенное техническое окно для полной перезагрузки системы.

— Действительно, вчера появилась информация, что часть офисов банка закрылась в связи со сбоем. Однако это сообщение не соответствует действительности — все наши офисы работают в штатном режиме, вчера, 26 апреля, и сегодня мы продлили время работы всех отделений банка до 21 часа. В настоящее время мы восстановили все системы банка — клиентам доступны платежи, онлайн-сервисы, выдача вкладов, никаких проблем в банке нет. Хочу подчеркнуть, что все операции юридических лиц были в итоге проведены в те же дни, когда они поступили в банк. Все офисы уже полноценно функционируют в полном объеме.

— Какая ситуация по выдаче и приему вкладов в настоящее время?

— Клиенты банка могут получить свои деньги и открыть вклады во всех отделениях банка. Если раньше действительно были моменты, связанные с задержкой обслуживания, то сейчас мы это устранили. На текущий момент наши дальневосточные и сибирские филиалы уже завершили свою работу, полностью обслужив всех клиентов отделений. Примерно в 9% отделений проводят операции с задержками, однако в остальных офисах мы наладили быстродействие системы. В ближайшее время работа всех отделений банка «Югра» будет полностью восстановлена.

— А что вы делаете для того, чтобы подобная ситуация не повторилась в дальнейшем?

— Конечно, мы максимально проработали всю ситуацию и сделали для себя выводы. Банк создаст еще один контур поддержки, так называемый третий ЦОД. Помимо этого мы серьезно занялись своими системами бесперебойного питания, уже все системы подготовлены к возможному незапланированному отключению электричества. Могу точно заверить, что даже если мы вновь останемся без электричества, то банк сможет работать в автоматическом режиме без сбоев.

Клиенты на форумах пишут, что по-прежнему не могу снять деньги. Алексей Нефёдов заявил Business FM: «Все банкоматы работают»

Президент банка «Югра» Алексей Нефедов. Фото: Николай Галкин/ТАСС

В банке «Югра» заявили, что не имеют проблем с ликвидностью. Об этом в эксклюзивном интервью Business FM рассказал президент кредитной организации Алексей Нефёдов.

Ранее в СМИ появились сообщения о сбоях в работе банка и ограничениях по выдаче вкладов. Корреспонденты «Ведомостей» и РБК побывали в нескольких отделениях и везде им называли разные причины проблем.

В «Югре» заявили, что произошел большой сбой из-за проблем с энергоснабжением и обещали все наладить к сегодняшнему утру. Однако, как пишут на форумах клиенты банка, они по-прежнему не могут снять деньги, а личные кабинеты недоступны. Также в деловых СМИ появились версии, согласно которым у финансовой организации могут быть проблемы с ликвидностью. Вот что Business FM сообщил президент банка «Югра» Алексей Нефёдов:

Алексей Нефёдов президент банка «Югра» «Действительно, произошел этот сбой. Не очень красивый, конечно, для нас. Связано это было с потерей электропитания на одном из наших центров обработки данных. Самое главное, что потеря электропитания не привела к автоматическому восстановлению системы, а был нарушен какой-то конфигурационный файл в системе управления всеми нашими информационными системами. В принципе, довольно-таки быстро мы восстановили именно с точки зрения работы с физическими лицами платежные сервисы, связанные с пластиковыми картами. Процессинговый центр, платежи банкоматы подняли, платежи интернет-эквалайзера, POS-терминалы, то есть это все было запущено и два дня у нас совершенно спокойно работает. Везде по всей стране от Владивостока до Калининграда. Система работает, она доступна во всех офисах, но ее быстродействие таково, что мы не могли быстро обслуживать клиентов в соответствии с теми стандартами, которые у нас предусмотрены. И на сегодняшний день быстродействие сейчас в 90% офисов, которые остались в работе, мы восстановили. Есть еще несколько малых городов, где мы, к сожалению, в том числе, из-за проблем с интернет-провайдерами, ну, и нашими системами, стыковками пока быстродействие не налажено должным образом. В два часа ночи уже начинает работать Владивосток по Москве, поэтому мы надеемся, что к этому времени мы полностью именно все быстродействие восстановим в полном объеме. И никаких проблем ликвидности у нас нет. Если бы они были, то мы бы совершенно спокойно постарались каким-то образом, знаете, как некоторые, ограничить время работы. А мы на самом деле наоборот удлиняем рабочие дни. Все банкоматы работают, так что, я не думаю, что у кого-то повернется язык сказать, что мы не выдаем деньги или еще что-то. Так что, банк полностью открыт для клиентов и деньги есть, поэтому и все платежи проводятся, когда мы их можем провести, да — мы их сразу проводим и все это делаем. То есть в этом, действительно, хотел бы всех уверить, что никаких проблем с ликвидностью у банка нет».

Банк «Югра» входит в топ-20 российских банков по вкладам. Именно средства населения являются главным источником фондирования банка, они составляют 180 млрд рублей.

РБК оценил, чем разрешилась ситуация с техническим сбоем, которым банк «Югра» объяснял трудности с проведением клиентских операций. До обеда сбой продолжался, и операции, кроме снятия наличных в банкоматах, были невозможны. После обеда банк, по крайней мере в Москве, стал выдавать до 100 тыс. без записи, для получения больших сумм требуется запись за два дня

В течение четверга, 27 апреля, корреспондент РБК посетил все семь московских офисов банка «Югра» в пределах МКАД, чтобы выяснить, удалось ли решить возникшую накануне проблему с обслуживанием клиентов. В банке ранее заявляли, что проблема вызвана сбоем информационных систем.

В 11:50 мск в допофисе банка «Войковский» на Ленинградском шоссе клиентов не было. Но и всех операций банк в указанное время не производил, работали только банкоматы. «У нас не работает сервер с самого утра, как пришли на работу», — сообщила сотрудница допофиса. Она уверяла, что после 12:00 мск все заработает и взяла номер телефона с обещанием уведомить о возобновлении операций. Такое предложение, по словам сотрудников банка, делают всем клиентам, потому в офисе никого и нет. После возобновления операций, как уточнили в допофисе, без записи можно будет снять до 100 тыс. руб., для больших сумм предложили записаться на 2 мая. Впрочем, на оставленный номер телефона до вечера звонка из отделения так и не поступило.

Следующим офисом был «Белорусский» по адресу: ул. Лесная, д. 5. Примерно в 12:30 в банке клиенты были, из них двое хотели забрать вклад по его истечении. На вопрос о том, можно ли снять вклад, в этом отделении предложили записаться и ждать, так как сервер не работает. «Нас попросили прийти на работу пораньше, чтобы всех обслужить, но до сих пор ничего не заработало», — сообщил сотрудник офиса. Так же как и в офисе «Войковский», после возобновления операций здесь пообещали выдать без записи до 100 тыс. руб., за большими суммами попросили записываться на 2 мая. Банкоматы в этом офисе работали, как, впрочем, и во всех остальных, которые посетил корреспондент РБК.

В офисе «Багратионовский» в 13:30 было всего два сотрудника и один клиент. Женщина хотела забрать накопившиеся проценты по вкладу. Сотрудники сказали, что деньги уже готовы, но, так как не работает сервер, ничего выдать не могут, и перезаписали ее на завтра. Чуть позже операционисту сообщили, что сервер заработал в офисе на Лубянском проезде.

Туда корреспондент РБК прибыл в районе 14:30. Сервера работали, клиентов уже обслуживали. «Заработало недавно, часа в два», — сообщил операционист. На талончике электронной очереди значилось, что корреспондент РБК — 31-й за день, желающий закрыть вклад. Впрочем, в реальности на тот момент клиентов, желающих закрыть вклад, оказалось трое. Одному из них удалось получить $1 тыс. (таково ограничение в долларах, по евро — 1 тыс.). Остальные забрали по 100 тыс. руб., так как только такую сумму можно было взять без записи. Один из вкладчиков рассказал о своей стратегии — ездить по разным отделениям и снимать по 100 тыс. руб. со вклада, где получится. Оказалось, лимит по снятию средств со вклада работает не на одно физическое лицо, а на одну выдачу на человека в отделении.

В офисе на Земляном Валу на момент приезда корреспондента РБК находилось около 20 человек, которые сказали, что ждать придется два-три часа. Очередь создалась по причине того, что работали только один операционист и одна касса из двух. Среди людей, стоявших в очереди, только один клиент записывался за два дня. Ему удалось снять сумму, которую он хотел: «Превышает 100 тыс. руб., приличная сумма». Он объяснил, что решил вывести накопившиеся проценты.

В офисе «Арбатский» работали три операциониста, был только один клиент, которого вопрос закрытия вклада не волновал. В этом офисе, как и в остальных отделениях, предложили снять 100 тыс. руб. или записаться на 2 мая.

В офисе «Новые Черемушки» в районе 18:10 клиентов было чуть больше десятка. Двое из них пришли снять накопленные проценты, чтобы, как они пояснили, на счету осталась только страховая сумма. В этом отделении сотрудники дали разное объяснение произошедшему сбою в проведении операций. Один сообщил, что в банке устанавливалось новое программное обеспечение, из-за чего не могли обслуживать клиентов. Сидящая рядом операционист указала: «Причина в том, что не работал сервер». Человек, представившийся управляющим отделения, сообщил: «Это технические проблемы, с банком все хорошо». И в качестве исключения предложил корреспонденту РБК закрыть вклад досрочно, не через два дня, а уже завтра. На момент ухода корреспондента в отделении осталось около десяти человек, среди которых нашлась одна женщина, открывающая вклад.

В среду, 26 апреля, «Югра» сообщила, что «25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения произошел сбой, повлиявший на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем» банка. В результате этого сбоя у клиентов банка возникли сложности с проведением ряда операций.

Президент и акционер «Югры» Алексей Нефедов заявил РБК, что к вечеру 27 апреля были восстановлены все опции банка: платежи, онлайн-сервисы и операции по вкладам. «Действительно, сегодня утром некоторые операции по платежам не совершались или проходили с задержкой, потому что мы восстанавливали быстродействие системы. Но сейчас банк работает в обычном режиме», — говорит Нефедов. Также он заверяет, что «в течение всего периода, пока восстанавливалась работоспособность системы, никаких ограничений на снятие наличных или вкладов не вводилось».

«При этом запас фондирования банка не пострадал. Сегодня вкладчики по всей России забрали всего 50 млн руб., вчера отток и приток были эквивалентны, позавчера вкладчики вовсе ничего не забирали», — утверждает Нефедов.

Что касается ограничений на снятие в день сумм свыше 100 тыс. руб., то во внешней пресс-службе банка «Югра» РБК заявили, что в договоре об открытии вклада есть рекомендация клиенту заранее уведомлять банк о желании снять сумму свыше 100 руб. На вопрос, возникала ли ранее у вкладчиков необходимость записываться за несколько дней для снятия вкладов свыше 100 тыс. руб., сотрудник внешней пресс-службы банка Александра Шабловская пообещала уточнить этот вопрос. Пока уточнений не последовало.

Крупные суммы банки часто действительно просят заказывать заранее. Так, в пресс-службе Альфа-банка заявили, что в их офисе без заказа можно снять деньги на сумму, не превышающую 500 тыс. руб., или эквивалент в валюте по курсу Банка России. «Сумма от 500 тыс. заказывается за два рабочих дня. Это прописано в договоре. Но банк всегда идет навстречу клиенту и старается решить его задачу в кратчайшие сроки индивидуально», — сказали в пресс-службе.

Банк Югра занимает высокие позиции в рейтинге российских банков, именно поэтому привлекает к себе достаточно много клиентов как кредитных, так и депозитных. Причем привлекать вклады от физических лиц данной кредитно-финансовые организации позволяет широкий выбор предложений, среди которых каждый потенциальный вкладчик может найти оптимальный вариант для себя.

Тем не менее, судя по последним новостям, сегодня в банке Югра проблемы с выдачей вкладов существуют. На данный момент с проблемой сталкивались в таких городах, как:

• Санкт-Петербург;
• Рязань;
• Тюмень и другие.

Несмотря на то что сотрудники данного банка заверяют своих клиентов, что у них все в порядке, проблема имеет место быть. Кроме того, некоторые вкладчики отметили, что банк снизил ставки по депозитам и ввел ограничения по выдаче наличных. Какие проблемы банка Югра сегодня существуют и что на самом деле случилось.

Проверка Центрального банка

Действительно, Центральный Банк России поступали жалобы от клиентов, которые не могли получить свои средства, размещенные на депозитном счету, а также производить иные финансовые операции. Как выяснилось позже, что проблема была связана со сбоем информационных систем. Именно поэтому руководство Центрального банка приняло решение проверить насколько данная кредитно-финансовая организация способна исполнять свои обязательства перед депозитными клиентами.

Обратите внимание по итогам прошлого года депозитный портфель данный банк составлял чуть больше 179 млрд рублей, что крайне насторожило сотрудников главного банка страны.

По итогам проведенной проверки банк получил предписание доформировать резервный фонд 50 млрд рублей, в противном случае он окажется на грани банкротства. Кстати, судя по новостям, годом ранее кредитно-финансовая организация получила безвозмездную финансовую помощь в размере 28,6 млрд рублей от акционеров, которая была отражена в отчетности как «Прочие операционные доходы». Хотя на самом деле это относится к статье «Капитал». В итоге чистая прибыль банка за прошлый год составила 2,3 млрд рублей по документам. А если посмотреть правде в глаза, то на самом деле банк понес убытки на сумму 26 млрд рублей.

Проблемы со снятием вкладов

На самом деле, в банке случилась такая проблема, а именно сбой напряжения, благодаря которому вышла из строя операционная система банка. Чтобы решить данную проблему руководство Банк Югра приняло решение запустить в тестовом режиме дополнительный центр обработки данных, чтобы обеспечить слаженную работу всех подразделений. С 28 апреля 2017 года работоспособность всех систем была налажена, поэтому на текущий момент банк работает в нормальном режиме и все его системы функционируют . В момент скачка напряжения данные клиентов не были утеряны.

Но судя по всему, проблемы в банке произошли не в первый раз, в 2015 году наблюдалась подобная ситуация. Именно после нее все вкладчики данного банка постарались как можно быстрее расторгнуть свои договоры, и при этом потеряли приличную сумму на процентах. Эта ситуация также могла повлечь за собой нестабильную финансовую обстановку внутри организации. Кроме того, банк предлагает довольно высокий процент по вкладам, но на текущий момент едва ли может справиться со своими долговыми обязательствами перед владельцами депозитных счетов.

Ситуация сегодня

Как говорилось ранее, что банк активно привлекает вкладчиков, в связи с этим завышает ставки по депозитам. Это повлекло ту ситуацию, что вкладчики действительно предпочли сотрудничать именно с этой кредитно-финансовой организацией. Но после сбоя, а также многочисленных жалоб большинство клиентов поспешили расторгнуть договор с банком. Согласно условиям договора при досрочном снятии депозита клиент теряет проценты, но этот факт не остановил вкладчиков. Вместе с тем банк потерял инвестиции, что усугубляет его положение.

Действительно, проблемы со снятием вкладов банка Югра имеют место быть. Основная причина – это не только сбой, как заявляют руководство банка, но и критическое финансовое положение, и оно связано с тем, что практически все вкладчики отказываются от сотрудничества с данным банком. Но, с другой стороны, по закону банк не имеет права отказать в выдаче депозита ранее, установленного договором, срока. Хотя банк пытается ввести мораторий на выдачу вклада ранее срока, но это действие полностью противоречит установленному в нашей стране законодательству.

Обратите внимание: если в банке вам отказывают в выдаче депозита, вы имеете полное право обратиться в агентство по страхованию вкладов, это государственная организация, функция которой контролировать депозиты российских банков, соответственно вам достаточно написать заявление в банк о выдаче депозита и получить письменный отказ с указанием причины. Далее, этот документ вместе с договором и квитанцией о внесении средств на счет обратиться в АСВ, после рассмотрения заявления вы получите свои сбережения в другом банке, в каком именно вам сообщит агентство индивидуально.

Таким образом, по результатам проверки сотрудниками Центробанка, положение еще можно исправить. Но стоит отметить, что это довольно долгосрочная политика. Выход из кризиса довольно длительный и может затянуться не на один год, ведь для начала пройдет период восстановления, потом стабилизации и, в завершение, улучшение. В среднем каждый из этапов по времени растянется не менее чем на 1 год.

Надежность

Все же каждому потенциальному вкладчику в первую очередь интересует, насколько надежным партнером является кредитно-финансовая организация. Если говорить о банке Югра, то на сегодняшний день он занимает 28-е место и входит в 100 лучших финансовых учреждений нашей страны. Хотя для многих данная оценка не является объективной, потому что при составлении рейтинга в расчет берется не только активы организации, но и кредитный и депозитный портфели, а также его опыт работы на финансовом рынке России.

Невзирая на все проблемы у банка Югра, он по сей день обслуживает клиентов, выдает кредиты и открывает депозитные счета. Соответственно, на данный момент нет никаких особых причин, чтобы отказываться от сотрудничества с данным банком. Кроме того, каждый вкладчик в нашей стране в любом случае своими финансовыми средствами не рискует по той причине, что все сбережения находится под надежной защитой АСВ, которая гарантирует возврат вкладов при отзыве лицензии у банка.

Сообщения о том, что в работе систем банка «Югра» наблюдаются сбои и есть проблемы с проведением операций, начали поступать 25 апреля. В разных филиалах эту проблему описывают по-разному.

Так, в отделении банка, расположенном в Химках, на вопрос РБК ответили, что из-за произошедшего сбоя невозможно проведение никаких операций. Оператор уточнила, что подобная ситуация в отделениях «Югры» наблюдается по всей России и когда будет исправлена ситуация непонятно. Записаться на получение вклада она предложила на 2 мая.

Вместе с тем в отделении в Мытищах сообщили, что «приходно-расходные операции работают», однако из-за сохраняющихся проблем на их открытие может потребоваться несколько часов. Говоря о снятии вкладов, оператор сообщила, что в настоящее время можно получить лишь проценты или частично снять вклад. Записаться на снятие вклада в этом отделении предложили на 28 апреля, а небольшие суммы (до 30 тыс. рублей) можно получить сразу же.

Как показывает практика, получить свои средства даже при условии, что они были заранее заказаны для выдачи, клиенты не могут. Об успешном снятии денег, правда, частичном, сообщила лишь одна из вкладчиц банка «Югра» в отделении на Арбате. Перед закрытием офиса ей удалось снять только часть вклада, остальную сумму она сможет получить по специальной записи.

Пресс-служба банка пытается держать удар. Она докладывает о восстановлении автоматизированной системы банка, процессингового центра системы обслуживания платежных карт, банкоматов, pos-терминалов и эквайринга. Слишком много для того, чтобы оценить происходящее как результат одной технологической проблемы.

Гораздо чаще подобные «технические проблемы» являются индикатором грядущего отзыва лицензии у банка. Большинство лопнувших финансовых предприятий перед крахом отказывали клиентам в выдаче депозитов. Доказательством этому служит бесчисленное множество примеров – одним из последних стал Росэнергобанк.

«Югра» уже давно находится «на карандаше» у ЦБ в связи с агрессивной практикой привлечения вкладов населения. Схему, когда банк предлагает физическим лицам завышенные ставки по депозитам, собирая средства у населения, называют «пылесосом». Похоже, что именно эту стратегию развития избрала данная финансовая организация, которая совсем недавно переехала из ХМАО в Москву: деньги физлиц составляют большую часть активов банка - 180 млрд. рублей или 56% от всех привлеченных средств.

Кредитный портфель банка до вычета резервов по МСФО на 30 сентября 2016 года составлял 272,3 млрд. рублей, при этом 99,8% - это корпоративные кредиты, 0,18% - розничные. «Югра» стал самым убыточным банком за прошлый год, потеряв больше 32 млрд. рублей.

Согласно данным СМИ, регулятор выявил сомнительные операции на сумму более 80 млрд. рублей. Для их проведения использовалась излюбленная в России схема - аффилированным компаниям выдаются кредиты по чрезвычайно низким ставкам, а после этого деньги уходят на Кипр. При этом заемщики похожи на подставные компании, которые не ведут реальной деятельности.

Все эти данные говорят о том, что дело не в технике, а в системе.